लेखा परीक्षकों का कहना है कि #ईबीए तनाव परीक्षणों को ईयू-व्यापी प्रणालीगत जोखिमों पर अधिक ध्यान केंद्रित करना चाहिए

यूरोपियन कोर्ट ऑफ ऑडिटर्स की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, यूरोपीय बैंकिंग प्राधिकरण (ईबीए) द्वारा नवीनतम बैंक तनाव परीक्षण पूरे यूरोपीय संघ में प्रणालीगत जोखिमों के प्रति बैंकों के लचीलेपन का परीक्षण करने में अधिक मांग वाला होना चाहिए था। लेखा परीक्षकों का कहना है कि नकली झटके वास्तव में 2008 के वित्तीय संकट के दौरान महसूस किए गए झटके से हल्के थे और इस्तेमाल किया गया प्रतिकूल परिदृश्य यूरोपीय संघ की वित्तीय प्रणाली के लिए सभी प्रासंगिक प्रणालीगत जोखिमों को उचित रूप से प्रतिबिंबित नहीं करता था। इसके अलावा, परीक्षण को डिजाइन और संचालित करते समय, ईबीए राष्ट्रीय पर्यवेक्षकों पर बहुत अधिक निर्भर था, लेकिन संसाधनों की कमी थी और वह प्रभावी ढंग से उनकी देखरेख नहीं कर सका।

2011 से, ईबीए ने गंभीर मंदी, स्टॉक-बाज़ार दुर्घटना या आत्मविश्वास की हानि जैसे झटकों के प्रति बैंकों की लचीलापन का आकलन करने के लिए ईयू-व्यापी तनाव परीक्षण चलाया है। लेखा परीक्षकों ने जांच की कि क्या 2018 का परीक्षण उद्देश्य के लिए उपयुक्त था। उन्होंने बैंकों के चयन के मानदंड और जोखिमों की पहचान करने की प्रक्रिया पर गौर किया।

रिपोर्ट के लिए जिम्मेदार यूरोपियन कोर्ट ऑफ ऑडिटर्स के सदस्य नेवेन मेट्स ने कहा, "यूरोपीय बैंकों को अधिक गंभीर वित्तीय झटकों के खिलाफ परीक्षण किया जाना चाहिए था।" "इसके अलावा, ईबीए में महत्वपूर्ण निर्णय राष्ट्रीय पर्यवेक्षकों के प्रतिनिधियों द्वारा लिए जाते हैं और जिस तरह से परीक्षण डिजाइन और संचालित किया गया था, उसमें ईयू-व्यापक परिप्रेक्ष्य को पर्याप्त रूप से ध्यान में नहीं रखा गया था।"

2018 के तनाव परीक्षण ने कमजोर अर्थव्यवस्थाओं और अधिक कमजोर वित्तीय प्रणालियों वाले देशों में कम गंभीर प्रतिकूल परिदृश्य पेश किए। इस कारण से, कुछ बैंकों पर कम प्रभाव उनके बेहतर स्वास्थ्य के कारण नहीं, बल्कि कम तनाव स्तर लागू होने के कारण हो सकता है। लेखा परीक्षकों ने यह भी पाया कि सभी कमजोर बैंकों को परीक्षण में शामिल नहीं किया गया था और उच्च स्तर के जोखिम वाले कुछ बैंकों को बाहर रखा गया था।

ईबीए कई हितधारकों को शामिल करते हुए, कड़ी समय सीमा के भीतर परीक्षण का समन्वय करने में सफल रहा। उसी समय, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी), राष्ट्रीय केंद्रीय बैंकों और अधिकारियों ने परीक्षण के डिजाइन में बहुत प्रमुख भूमिका निभाई। इसके अलावा, जब यह सत्यापित करने की बात आई कि बैंक प्रभावों का अनुमान कैसे लगाते हैं, तो ईबीए ने पूरी तरह से राष्ट्रीय पर्यवेक्षकों और ईसीबी पर भरोसा करने का फैसला किया। तनाव-परीक्षण प्रक्रिया को नियंत्रित करने की ईबीए की सीमित क्षमता, इसके सीमित संसाधनों और जटिल शासन व्यवस्था के साथ, यह विभिन्न सदस्य राज्यों में बैंकों के लिए तुलनीय, निष्पक्ष और विश्वसनीय परिणाम सुनिश्चित करने के लिए अनुकूल नहीं था।

हालाँकि ईबीए ने बैंकों पर अद्वितीय मात्रा में डेटा को सुलभ बना दिया था, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण जानकारी, अर्थात् प्रत्येक बैंक के लिए पूंजी की आवश्यकताएं और तनाव के तहत कितने बैंकों ने इसका उल्लंघन किया होगा, की कमी थी।

लेखा परीक्षकों का सुझाव है कि यूरोपीय आयोग ईबीए की शासन व्यवस्था की समीक्षा करे और उसे मजबूत करे तथा इसके संसाधनों को बढ़ाए ताकि भविष्य में तनाव परीक्षण इसी तरह की कमियों से ग्रस्त न हों। उसी समय, ईबीए को यह करना चाहिए:

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• इसके परीक्षणों का भौगोलिक प्रसार बढ़ाएं और केवल आकार के बजाय प्रणालीगत जोखिमों के आधार पर बैंकों का चयन करें;
• समग्र रूप से यूरोपीय संघ के लिए न्यूनतम तनाव स्तर को परिभाषित करें और यूरोपीय संघ-व्यापी वित्तीय प्रणाली के दृष्टिकोण से जोखिमों पर विचार करें, और;
• परीक्षण डिजाइन पर अपना नियंत्रण बढ़ाएं और अपने पर्यवेक्षी दृष्टिकोण को मजबूत करें।

ईबीए की स्थापना 2010 में की गई थी, जिसका एक कार्य ईयू-व्यापी बैंक तनाव परीक्षण चलाना था, जो उसने 2011, 2014, 2016 और 2018 में किया था। 2018 तनाव परीक्षण में 48 देशों के 15 बैंक शामिल थे। प्रतिकूल परिदृश्य सकल घरेलू उत्पाद, बेरोजगारी, आवास की कीमतों और ब्याज दरों सहित व्यापक आर्थिक स्थितियों का नकारात्मक तीन साल का प्रक्षेपण था।

2014 के बाद से, यूरोपीय संघ के लेखा परीक्षकों ने बैंकिंग संघ से संबंधित कई रिपोर्ट प्रकाशित की हैं, जिनमें ईबीए और इसके बदलते संदर्भ, एकल पर्यवेक्षी तंत्र, एकल संकल्प बोर्ड और बैंकों के लिए ईसीबी के संकट प्रबंधन शामिल हैं। ईसीए अपनी विशेष रिपोर्ट यूरोपीय संसद और यूरोपीय संघ की परिषद के साथ-साथ अन्य इच्छुक पार्टियों जैसे राष्ट्रीय संसदों, उद्योग हितधारकों और नागरिक समाज के प्रतिनिधियों को प्रस्तुत करता है।

विशेष रिपोर्ट 10/2019 बैंकों के लिए यूरोपीय संघ-व्यापी तनाव परीक्षण: बैंकों के बारे में अद्वितीय मात्रा में जानकारी प्रदान की गई लेकिन जोखिमों पर अधिक समन्वय और ध्यान देने की आवश्यकता है पर उपलब्ध है ईसीए वेबसाइट 23 यूरोपीय संघ भाषाओं में।

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