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वृद्ध सलाहकार, घटती प्रतिभा: ब्रिटेन का वित्तीय सलाहकार संकट और तकनीक-आधारित समाधान

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यूरोप में वृद्ध होते कार्यबल की व्यापक सामाजिक प्रवृत्ति को दर्शाते हुए, वर्तमान जनसांख्यिकीय बदलावों को अधिक शैक्षिक पहुंच, विविधता को बढ़ावा देने और नई प्रौद्योगिकियों के जिम्मेदार उपयोग के माध्यम से संबोधित किया जाना चाहिए।

यूनाइटेड किंगडम में वित्तीय सलाहकार उद्योग एक महत्वपूर्ण चुनौती का सामना कर रहा है। युवा और वृद्ध सलाहकारों के बीच अंतर बढ़ता जा रहा हैपिछले दो वर्षों में, 25 वर्ष से कम आयु के युवा सलाहकारों की संख्या में नाटकीय रूप से गिरावट आई है, जबकि 60 वर्ष से अधिक आयु के वृद्ध सलाहकारों की संख्या में वृद्धि हुई है। ये रुझान चिंता का कारण बनते हैं, क्योंकि वे एक उभरते हुए "सलाह अंतराल" की ओर इशारा करते हैं जो कई ग्राहकों, विशेष रूप से दीर्घकालिक योजना और अनुवर्ती कार्रवाई की आवश्यकता वाले लोगों को पर्याप्त समर्थन के बिना छोड़ सकता है। समानांतर रूप से, यू.के. में लगभग आधे वित्तीय सलाहकारों के अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद है, जिससे यह मुद्दा और भी बढ़ गया है। साथ ही, यू.के. कार्यबल के केवल एक छोटे प्रतिशत ने वित्तीय सलाह को करियर विकल्प के रूप में माना है, जिससे पाइपलाइन में प्रतिभा की कमी और बढ़ गई है।

डेटा वित्तीय सलाह पेशे में जनसांख्यिकीय बदलाव को दर्शाता है जो वृद्ध कार्यबल की व्यापक सामाजिक प्रवृत्ति को दर्शाता है। जैसे-जैसे वृद्ध सलाहकार अपने करियर का विस्तार करते हैं, संभावित रूप से सेवानिवृत्ति से संबंधित मुद्दों को समझने वाले सलाहकारों की उपभोक्ता मांग का जवाब देते हुए, इस क्षेत्र में नए, युवा प्रतिभाओं का प्रवाह धीमा हो गया है। फरवरी 2024 में, 174 वर्ष से कम आयु के केवल 25 सलाहकारों को यूके में खुदरा निवेश सलाह प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया गया था, जो अगस्त 60 से 2022% की गिरावट है। इसके विपरीत, उसी अवधि के दौरान 60 से अधिक सलाहकारों की संख्या में लगभग 30% की वृद्धि हुई। यह बदलती उम्र की गतिशीलता पेशे की दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में चिंताओं को रेखांकित करती है, जिसमें कई सलाहकार सेवानिवृत्ति के कगार पर हैं और बहुत कम युवा व्यक्ति इस क्षेत्र में प्रवेश कर रहे हैं।

उम्र के इस अंतर के पीछे कई कारण हैं। एक कारण महामारी के बाद का श्रम बाजार है, जिसमें 50 से अधिक उम्र के कई लोग नौकरी छोड़कर फिर से काम पर लौट आए हैं। यू.के. के पर्सनल फाइनेंस सोसाइटी (PFS) में नीति और सार्वजनिक मामलों के निदेशक मैथ्यू कॉनेल ने कहा कि जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति से संबंधित वित्तीय सलाह के लिए उपभोक्ता मांग बढ़ती है, वृद्ध सलाहकारों की मांग बढ़ सकती है क्योंकि ग्राहक अक्सर ऐसे सलाहकारों को पसंद करते हैं जिनके जीवन के अनुभव समान हों। यह स्थिति, तत्काल ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने के लिए अल्पावधि में फायदेमंद होते हुए भी भविष्य के लिए गंभीर चिंताएं पैदा करती है, क्योंकि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि सेवानिवृत्त होने के बाद वृद्ध सलाहकारों के मौजूदा समूह को बदल दिया जाएगा।

डेटा इस पेशे में युवा व्यक्तियों के कम प्रतिनिधित्व की ओर भी इशारा करता है, खासकर 30 वर्ष से कम आयु वर्ग में। इस जनसांख्यिकीय बदलाव को कई कारकों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। वित्तीय सलाहकार क्षेत्र में कम एकीकरण देखा गया है, जिसमें स्कूल छोड़ने वालों और कम उम्र के प्रवेशकों के लिए कम रास्ते उपलब्ध हैं। इसके अलावा, वित्तीय सलाह को अक्सर स्कूल या विश्वविद्यालय से सीधे प्रवेश करने वाले पेशे के बजाय दूसरे करियर विकल्प के रूप में देखा जाता है, जैसा कि कंज्यूमर ड्यूटी एलायंस के कीथ रिचर्ड्स ने उल्लेख किया है। यह प्रवृत्ति, बदले में, पुराने सलाहकारों के धीमे प्रतिस्थापन में योगदान देती है, जिससे पेशे का भविष्य अनिश्चित हो जाता है।

इन प्रवृत्तियों का मुकाबला करने के लिए, वित्तीय सलाह पेशे में युवा प्रतिभाओं को आकर्षित करने के लिए कई पहल शुरू की गई हैं। PFS ने "फ्यूचर मी" नामक एक उपकरण पेश किया है, जिसका उद्देश्य युवा लोगों को वित्तीय सेवाओं में करियर की योजना बनाने में मदद करना है, साथ ही शैक्षिक पहल जो छात्रों को संभावित करियर पथ के रूप में वित्तीय नियोजन से परिचित कराती है। हालाँकि, इन प्रयासों के बावजूद, और अधिक कार्रवाई की आवश्यकता है। रिचर्ड्स उद्योग में विविधता और समावेश से संबंधित मुद्दों को संबोधित करने के लिए भविष्य के आँकड़ों में लिंग और जातीयता डेटा को शामिल करने की वकालत करते हैं, जो एक व्यापक, युवा प्रतिभा पूल को आकर्षित करने में भी मदद कर सकता है।

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वृद्ध होते कार्यबल और नई प्रतिभाओं की कमी की इस पृष्ठभूमि में, प्रौद्योगिकी और नवाचार संभावित समाधान प्रस्तुत करते हैं। फैबियो डायस, सरे विश्वविद्यालय में व्याख्याता, अपने स्वयं के शैक्षणिक अनुसंधान और मौजूदा मशीन लर्निंग प्रौद्योगिकी का लाभ उठाया प्रतिभा की कमी को दूर करने के प्रयास में। सरलीकृत रोबो-सलाहकार मॉडल से आगे जाकर, वह क्लाइंट के वित्तीय डेटा का आकलन करने और प्रत्येक क्लाइंट की जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम निवेश सलाह तैयार करने के लिए परिष्कृत अर्थमितीय मॉडल लागू करता है। डायस की प्रणाली स्केलेबल है और इसमें बड़ी संख्या में मानव सलाहकारों की अनुपस्थिति में भी वित्तीय सलाह की बढ़ती मांग को पूरा करने की क्षमता है।

डायस का व्यवसाय, जिसे स्टालवार्ट होल्डिंग्स के नाम से जाना जाता है, अकादमिक कठोरता को अत्याधुनिक तकनीक के साथ जोड़ता है, और उनकी कंपनी की स्वचालित प्रक्रियाएँ, क्लाइंट ऑनबोर्डिंग से लेकर पोर्टफोलियो प्रबंधन तक, पारंपरिक सलाहकार सेवाओं के लिए एक आकर्षक विकल्प प्रदान करती हैं। प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण के साथ अर्थमिति के उपयोग से तकनीकी रिपोर्ट का तेजी से निर्माण संभव हो जाता है, जो कम वित्तीय ज्ञान वाले निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है। यह बदले में, वित्तीय सलाह को लोकतांत्रिक बनाता है, जिससे यह ग्राहकों की व्यापक श्रेणी के लिए सुलभ हो जाता है।

हालाँकि, इन तकनीकी समाधानों के संभावित लाभों के बावजूद, वैध चिंताएँ हैं। स्वचालन और कृत्रिम बुद्धिमत्ता, कुशल होते हुए भी, जोखिम उठाते हैं, विशेष रूप से डेटा गोपनीयता और एल्गोरिदम में त्रुटियों की संभावना के संबंध में। उदाहरण के लिए, चेहरे की पहचान तकनीक, स्टालवार्ट होल्डिंग्स की एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रियाओं का एक प्रमुख घटक है, लेकिन इसका उपयोग कुछ समूहों के खिलाफ गलत सकारात्मक या भेदभाव के मुद्दे उठा सकता है। इसके अतिरिक्त, किसी भी प्रौद्योगिकी-संचालित प्रणाली के साथ, एल्गोरिदम पर बहुत अधिक निर्भर होने का जोखिम है, जो मानव सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली सूक्ष्म, व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि को पकड़ने में विफल हो सकता है।

इसके अलावा, जबकि प्रौद्योगिकी सेवानिवृत्त सलाहकारों द्वारा छोड़े गए अंतर को भरने में मदद कर सकती है, यह कोई रामबाण उपाय नहीं है। जैसा कि वेस्टर्न यूनिवर्सिटी के अनूप बसनेट बताते हैं, डायस का समाधान सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास पहले से ही अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो हैं। रोबो-सलाहकारों द्वारा पेश किए गए निवेश प्रदर्शन में सुधार अक्सर इन व्यक्तियों के लिए न्यूनतम होते हैं, क्योंकि स्वचालित सिस्टम निवेश पर रिटर्न में परिवर्तनकारी बदलाव के बजाय वृद्धिशील बदलाव देते हैं।

स्वचालन पर अत्यधिक निर्भर वित्तीय सलाहकार प्रणाली की स्थिरता के बारे में भी व्यापक चिंताएँ हैं। रोबो-सलाहकार सेवाओं को आधार देने वाले मॉडल, जिनमें स्टालवार्ट होल्डिंग्स द्वारा उपयोग किए जाने वाले मॉडल भी शामिल हैं, डायस जैसे मनुष्यों द्वारा विकसित किए गए हैं, जिसका अर्थ है कि वे उन्हीं पूर्वाग्रहों और सीमाओं के प्रति संवेदनशील हैं जो मानव निर्णय लेने को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, अपने स्वयं के मूल्यों और अनुभवों से प्रभावित डेवलपर्स जानबूझकर या अनजाने में पूर्वाग्रहों को शामिल कर सकते हैं ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रश्नावली में शामिल करना, जो संभावित रूप से ग्राहकों के लिए उप-इष्टतम परिणामों को जन्म दे सकता है।

यू.के. में वित्तीय सलाहकार पेशे को दोहरी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है: एक वृद्ध कार्यबल और इस क्षेत्र में प्रवेश करने वाले युवा सलाहकारों की कमी। जबकि डायस, अन्य शिक्षाविद और कई अन्य व्यवसाय इस प्रतिभा अंतर को दूर करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर रहे हैं, अकेले स्वचालन इस पेशे की दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। युवा प्रतिभाओं को आकर्षित करने के उद्देश्य से की जाने वाली पहल, जैसे कि शैक्षिक आउटरीच और विविधता को बढ़ावा देना, कौशल अंतर को पाटने के लिए आवश्यक हैं।

साथ ही, तकनीकी समाधानों को अपनाने के साथ-साथ उनकी सीमाओं पर सावधानीपूर्वक विचार करना भी आवश्यक है, खास तौर पर डेटा गोपनीयता, पूर्वाग्रह और त्रुटियों की संभावना के संदर्भ में। जैसे-जैसे उद्योग विकसित होता रहेगा, ग्राहकों की जटिल जरूरतों को पूरा करने और यह सुनिश्चित करने के लिए मानव और तकनीकी संसाधनों के संयोजन की आवश्यकता होगी कि वित्तीय सलाह का भविष्य मजबूत और समावेशी बना रहे।

द्वारा फोटो शिकारियों की दौड़ on Unsplash

इस लेख का हिस्सा:

यूरोपीय संघ के रिपोर्टर विभिन्न प्रकार के बाहरी स्रोतों से लेख प्रकाशित करते हैं जो व्यापक दृष्टिकोणों को व्यक्त करते हैं। इन लेखों में ली गई स्थितियां जरूरी नहीं कि यूरोपीय संघ के रिपोर्टर की हों।
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