गैर-निष्पादित ऋण: तीसरे पक्ष को एनपीएल बेचने के लिए यूरोपीय संघ के नियमों पर समझौता हुआ

यूरोपीय संसद के वार्ताकारों ने उधारकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा करते हुए बैंकों से माध्यमिक खरीदारों को खराब ऋण के हस्तांतरण को विनियमित करने वाले सामान्य यूरोपीय संघ मानकों पर परिषद के साथ सहमति व्यक्त की।

वार्ताकार सभी सदस्य देशों के लिए सामंजस्यपूर्ण बाध्यकारी प्रावधानों पर सहमत हुए। उन्होंने यह सुनिश्चित किया कि उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट समझौते के हस्तांतरण के बाद बदतर स्थिति न हो और सदस्य राज्य उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सख्त नियम बनाए रखने या लागू करने में सक्षम होंगे।

एनपीएल के लिए द्वितीयक बाज़ार

सहमत उपाय मूल रूप से बैंकों द्वारा जारी किए गए और गैर-निष्पादित के रूप में योग्य क्रेडिट समझौतों के लिए पेशेवर माध्यमिक बाजारों के विकास को बढ़ावा देते हैं। तीसरे पक्ष (क्रेडिट खरीदार) पूरे यूरोपीय संघ में ऐसे एनपीएल खरीद सकेंगे। क्रेडिट खरीदार (उदाहरण के लिए निवेश फंड) नया क्रेडिट नहीं बना रहे हैं, बल्कि अपने जोखिम पर मौजूदा एनपीएल खरीद रहे हैं। इसलिए, उन्हें विशेष प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं है लेकिन उधारकर्ता सुरक्षा नियमों का पालन करना होगा।

ऋण वसूली का पर्यवेक्षण किया

क्रेडिट सर्विसर कानूनी व्यक्ति होते हैं जो क्रेडिट खरीदारों की ओर से काम करते हैं और गैर-निष्पादित क्रेडिट समझौते के तहत अधिकारों और दायित्वों का प्रबंधन करते हैं जैसे कि भुगतान संग्रह या समझौते की शर्तों पर पुनर्विचार। ईपी वार्ताकारों ने सुनिश्चित किया कि उन्हें प्राधिकरण प्राप्त करना होगा और सदस्य राज्यों के सक्षम अधिकारियों द्वारा पर्यवेक्षण के अधीन होना होगा। सदस्य राज्यों को यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि सार्वजनिक रूप से सुलभ अद्यतन सूची या सभी क्रेडिट सेवा प्रदाताओं का एक राष्ट्रीय रजिस्टर हो। उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए, सभी क्रेडिट खरीदारों का दायित्व होगा कि वे उपभोक्ता पोर्टफोलियो के लिए मेजबान देश द्वारा नियुक्त एक क्रेडिट सर्विसर रखें। इसके अलावा, तीसरे देश के क्रेडिट खरीदारों को उद्यमियों की सुरक्षा के लिए एसएमई पोर्टफोलियो के लिए एक क्रेडिट सर्विसर भी नियुक्त करना होगा।

उधारकर्ताओं की रक्षा करना

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जो उधारकर्ता अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं उनके लिए सुरक्षा के एक समान स्तर पर, बातचीत के दौरान सहमति के अनुसार क्रेडिट खरीदारों और क्रेडिट सेवाकर्ताओं को सटीक जानकारी प्रदान करने, व्यक्तिगत जानकारी और उधारकर्ताओं की गोपनीयता का सम्मान और सुरक्षा करने और किसी भी उत्पीड़न, जबरदस्ती या अनुचित प्रभाव से बचने की आवश्यकता होती है।

पहले ऋण वसूली से पहले, उधारकर्ता को लेनदार के अधिकारों के किसी भी हस्तांतरण के संबंध में कागज या किसी अन्य टिकाऊ माध्यम पर स्पष्ट और समझने योग्य तरीके से सूचित करने का भी अधिकार होगा। जानकारी में स्थानांतरण की तारीख, पहचान, संपर्क विवरण और नए क्रेडिट सेवा प्रदाता या क्रेडिट सेवा प्रदाता के प्राधिकरण के साथ-साथ उधारकर्ता द्वारा देय राशि की विस्तृत जानकारी शामिल होनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता को सूचित किया जाना चाहिए कि वे शिकायत कहाँ दर्ज कर सकते हैं।

एस्तेर डी लैंगे (ईपीपी, एनएल), सह-संवाददाता, ने कहा: “यह एक बड़ी राहत है कि हम अंततः बैंकों द्वारा रखे गए गैर-निष्पादित ऋणों की चुनौती को हल करने के लिए काम शुरू कर सकते हैं। शुक्रवार शाम को हुआ समझौता हमें कोरोना-संकट के दौरान आर्थिक मंदी को नए बैंकिंग संकट में बदलने से रोकने में मदद कर सकता है। यह निर्देश समस्याग्रस्त ऋणों के लिए एक यूरोपीय द्वितीयक बाज़ार तैयार करेगा और साथ ही यह सुनिश्चित करेगा कि जिन लोगों ने ये ऋण लिए हैं उनके साथ उचित व्यवहार किया जाए।''

एमईपी ने यह सुनिश्चित किया कि उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट समझौते के हस्तांतरण के बाद बदतर स्थिति नहीं होनी चाहिए। इस प्रयोजन के लिए, स्थानांतरण लागत सहित सेवाकर्ताओं द्वारा ली जाने वाली फीस और जुर्माना नहीं बदल सकता है और न ही इस क्रेडिट समझौते से संबंधित कोई अतिरिक्त लागत लगाई जा सकती है। इसके अलावा, क्रेडिट क्रेता के प्रति क्रेडिट सर्विसर के बीच अनुबंध और दायित्वों को क्रेडिट सर्विसिंग की आउटसोर्सिंग द्वारा नहीं बदला जाना चाहिए।

आइरीन तिनगली (एस एंड डी, आईटी), ईसीओएन अध्यक्ष और सह-संवेदक ने कहा: "इस निर्देश के साथ हम स्पष्ट करते हैं कि एनपीएल के लिए एक वास्तविक, कुशल और अच्छी तरह से विनियमित यूरोपीय माध्यमिक बाजार का विकास सभी संभावित प्रयासों के साथ-साथ होना चाहिए। ऋणदाताओं को ऋण को फिर से बेहतर प्रदर्शन करने योग्य बनाना, और उधारकर्ताओं के लिए उच्चतम संभव स्तर की सुरक्षा प्रदान करना। यह अब और भी महत्वपूर्ण है जब हम अभी भी कोविड-19 महामारी के परिणाम भुगत रहे हैं; हम घरों और फर्मों को दंडित करने वाले निर्णयों से वसूली को खतरे में डालने का जोखिम नहीं उठा सकते।

अंत में, वार्ताकार उपायों पर निर्णय लेते समय उधारकर्ता की व्यक्तिगत परिस्थितियों जैसे आवासीय संपत्ति से जुड़े बंधक और ऋण चुकाने की क्षमता को ध्यान में रखने पर सहमत हुए। ऐसे उपायों में क्रेडिट समझौते का आंशिक पुनर्वित्त, समझौते की शर्तों को संशोधित करना, ऋण की शर्तों का विस्तार, मुद्रा रूपांतरण और पुनर्भुगतान की सुविधा के अन्य तरीके शामिल हो सकते हैं। सदस्य राज्य ऐसे उपाय लागू कर सकते हैं जो राष्ट्रीय व्यवस्थाओं के तहत उधारकर्ताओं के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं लेकिन राष्ट्रीय स्तर पर उपायों का एक उचित सेट होना चाहिए।

पृष्ठभूमि

बैंकिंग यूनियन को मजबूत करने और बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा सुनिश्चित करने के साथ-साथ वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और बैंकों को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) के किसी भी संभावित भविष्य के संचय को संबोधित करना आवश्यक है ताकि नौकरियां पैदा की जा सकें, विकास को प्रोत्साहित किया जा सके और समर्थन दिया जा सके। यूरोपीय संघ में COVID-19 के बाद की रिकवरी।

एनपीएल को आम तौर पर उन ऋणों के रूप में परिभाषित किया जाता है जो या तो 90 दिनों से अधिक समय से बकाया हैं, या पूरी तरह से चुकाए जाने की संभावना नहीं है।

अगले चरण

संसद, परिषद और आयोग अब पाठ के तकनीकी पहलुओं पर काम कर रहे हैं। इसके बाद, समझौते को आर्थिक और मौद्रिक मामलों की समिति और समग्र रूप से संसद द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

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