मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी: परिषद और संसद ने सख्त नियमों पर समझौता किया

परिषद और संसद ने एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पैकेज के कुछ हिस्सों पर एक अनंतिम समझौता किया, जिसका उद्देश्य यूरोपीय संघ के नागरिकों और यूरोपीय संघ की वित्तीय प्रणाली को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से बचाना है।

"यह समझौता यूरोपीय संघ की नई एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रणाली का हिस्सा है। यह मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के खिलाफ राष्ट्रीय प्रणालियों को संगठित करने और एक साथ काम करने के तरीके में सुधार करेगा। इससे यह सुनिश्चित होगा कि धोखेबाजों, संगठित अपराध और आतंकवादियों के लिए कोई जगह नहीं होगी। वित्तीय प्रणाली के माध्यम से अपनी आय को वैध बनाने के लिए छोड़ दिया गया।"
विंसेंट वान पेटेघेम बेल्जियम के वित्त मंत्री

नए पैकेज के साथ, निजी क्षेत्र पर लागू होने वाले सभी नियमों को एक नए विनियमन में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, जबकि निर्देश सदस्य राज्यों में राष्ट्रीय स्तर पर संस्थागत एएमएल/सीएफटी प्रणालियों के संगठन से संबंधित होगा।

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन पर अनंतिम समझौता, पहली बार, पूरे यूरोपीय संघ में नियमों को व्यापक रूप से सुसंगत बनाएगा, जिससे अपराधियों द्वारा वित्तीय प्रणाली के माध्यम से अवैध धन को वैध बनाने या आतंकवादी गतिविधियों को वित्तपोषित करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली संभावित कमियां बंद हो जाएंगी।

निर्देश पर समझौते से राष्ट्रीय मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रणालियों के संगठन में सुधार होगा।

मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी विनियमन

बाध्य संस्थाएँ

वित्तीय संस्थान, बैंक, रियल एस्टेट एजेंसियां, परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं, कैसीनो, व्यापारी जैसी बाध्य संस्थाएं मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल/सीटीएफ) ढांचे का मुकाबला करने में द्वारपाल के रूप में केंद्रीय भूमिका निभाती हैं क्योंकि उनके पास एक संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए विशेषाधिकार प्राप्त स्थिति।

अनंतिम समझौता बाध्य संस्थाओं की सूची को नए निकायों तक विस्तारित करता है। नए नियमों में शामिल होंगे अधिकांश क्रिप्टो क्षेत्र, सभी क्रिप्टो-परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं (सीएएसपी) को अपने ग्राहकों पर उचित परिश्रम करने के लिए मजबूर करना। इसका मतलब यह है कि उन्हें अपने ग्राहकों के बारे में तथ्यों और सूचनाओं को सत्यापित करना होगा, साथ ही संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट भी करनी होगी।

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समझौते के अनुसार, सीएएसपी को कार्य करते समय ग्राहक संबंधी उचित परिश्रम उपाय लागू करने की आवश्यकता होगी €1000 या अधिक राशि का लेनदेन. यह स्व-होस्ट किए गए वॉलेट के साथ लेनदेन के संबंध में जोखिमों को कम करने के उपाय जोड़ता है।

अन्य क्षेत्रों में ग्राहक उचित परिश्रम और रिपोर्टिंग दायित्वों से संबंधित होंगे विलासिता की वस्तुओं के व्यापारी जैसे कीमती धातुएँ, कीमती पत्थर, जौहरी, ज्योतिषी और सुनार। लक्जरी कारों, हवाई जहाज और नौकाओं के साथ-साथ सांस्कृतिक सामान (जैसे कलाकृतियाँ) के व्यापारी भी बाध्य संस्थाएँ बन जाएंगे।

अनंतिम समझौता मानता है कि फुटबॉल क्षेत्र एक उच्च जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है और इसके लिए बाध्य संस्थाओं की सूची का विस्तार करता है पेशेवर फुटबॉल क्लब और एजेंट. हालाँकि, चूंकि क्षेत्र और इसका जोखिम व्यापक विविधताओं के अधीन है, सदस्य राज्यों के पास कम जोखिम का प्रतिनिधित्व करने पर उन्हें सूची से हटाने की छूट होगी। लंबी संक्रमण अवधि के बाद नियम, लागू होने के बाद 5 साल में शुरू होंगे, जबकि अन्य बाध्य संस्थाओं के लिए 3 साल होंगे।

एनहैंस ड्यू डेलीजेन्स

परिषद और संसद ने इसके लिए विशिष्ट संवर्धित उचित परिश्रम उपाय भी पेश किए सीमा पार संवाददाता संबंध क्रिप्टो-परिसंपत्ति सेवा प्रदाताओं के लिए।

परिषद और संसद इस बात पर सहमत हुए कि क्रेडिट और वित्तीय संस्थान व्यावसायिक संबंध बनाते समय उचित परिश्रम के उपाय बढ़ाएंगे बहुत अमीर (उच्च निवल मूल्य वाले) व्यक्ति इसमें बड़ी मात्रा में संपत्तियों का प्रबंधन शामिल है। ऐसा करने में विफलता को मंजूरी व्यवस्था में एक गंभीर कारक माना जाएगा।

नकद भुगतान

ईयू-व्यापी अधिकतम नकद भुगतान के लिए €10.000 की सीमा निर्धारित की गई है, जिससे अपराधियों के लिए गंदा धन शोधन करना कठिन हो जाएगा। यदि सदस्य देश चाहें तो उन्हें कम अधिकतम सीमा लगाने की छूट होगी।

इसके अलावा, अनंतिम समझौते के अनुसार, बाध्य संस्थाओं को उस व्यक्ति की पहचान और सत्यापन करने की आवश्यकता होगी जो €3.000 और €10.000 के बीच नकद में कभी-कभार लेनदेन करता है।

लाभकारी स्वामित्व

अनंतिम समझौता पर नियम बनाता है लाभकारी स्वामित्व अधिक सामंजस्यपूर्ण और पारदर्शी। लाभकारी स्वामित्व उन व्यक्तियों को संदर्भित करता है जो वास्तव में किसी कानूनी इकाई (जैसे कंपनी, फाउंडेशन या ट्रस्ट) के स्वामित्व के लाभों को नियंत्रित करते हैं या उनका आनंद लेते हैं, हालांकि शीर्षक या संपत्ति किसी अन्य नाम पर है।

समझौता स्पष्ट करता है कि लाभकारी स्वामित्व किस पर आधारित है दो घटक - स्वामित्व और नियंत्रण - जब वे ईयू में व्यापार करते हैं या ईयू में अचल संपत्ति खरीदते हैं, तो उस कानूनी इकाई के सभी लाभकारी मालिकों या गैर-ईयू संस्थाओं सहित विभिन्न प्रकार की संस्थाओं की पहचान करने के लिए दोनों का विश्लेषण करने की आवश्यकता होती है। समझौता लाभकारी स्वामित्व निर्धारित करता है सीमा 25% पर.

संबंधित नियम लागू होते हैं बहुस्तरीय स्वामित्व और नियंत्रण संरचनाएँ यह सुनिश्चित करने के लिए भी स्पष्ट किया गया है कि कंपनियों के स्वामित्व की कई परतों के पीछे छिपना अब काम नहीं करेगा। समानांतर में, सक्षम अधिकारियों के काम को आसान और तेज़ बनाने के लिए डेटा सुरक्षा और रिकॉर्ड प्रतिधारण प्रावधानों को स्पष्ट किया गया है।

यह समझौता उन सभी विदेशी संस्थाओं के लाभकारी स्वामित्व के पंजीकरण का प्रावधान करता है जिनके पास 1 जनवरी 2014 तक पूर्वव्यापी प्रभाव के साथ अचल संपत्ति है।

उच्च जोखिम वाले तीसरे देश

बाध्य संस्थाओं को आवेदन करना आवश्यक होगा उचित परिश्रम के उपाय बढ़ाए गए उच्च जोखिम वाले तीसरे देशों से जुड़े कभी-कभार होने वाले लेन-देन और व्यावसायिक संबंधों के लिए, जिनकी राष्ट्रीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद-रोधी व्यवस्थाओं में कमियाँ उन्हें एक का प्रतिनिधित्व करती हैं। यूरोपीय संघ के आंतरिक बाज़ार की अखंडता के लिए ख़तरा.

आयोग वित्तीय कार्रवाई टास्क फोर्स लिस्टिंग (एफएटीएफ, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग में अंतरराष्ट्रीय मानक सेटर) के आधार पर जोखिम का आकलन करेगा। इसके अलावा, जोखिम का उच्च स्तर अतिरिक्त के आवेदन को उचित ठहराएगा विशिष्ट यूरोपीय संघ या राष्ट्रीय प्रतिउपाय, चाहे बाध्य संस्थाओं के स्तर पर या सदस्य राज्यों द्वारा।

मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश

लाभकारी स्वामित्व रजिस्टर

अनंतिम समझौते के अनुसार केंद्रीय रजिस्टर में जमा की गई जानकारी को सत्यापित करने की आवश्यकता होगी। वे संस्थाएँ या व्यवस्थाएँ जिनसे संबद्ध हैं लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों के अधीन व्यक्ति या संस्थाएँ ध्वजांकित करने की आवश्यकता होगी.

निर्देश रजिस्टरों के प्रभारी संस्थाओं को उनके पास मौजूद जानकारी की सटीकता के संबंध में संदेह के मामले में पंजीकृत कानूनी संस्थाओं के परिसर में निरीक्षण करने की शक्ति प्रदान करता है।

समझौता यह भी स्थापित करता है कि पर्यवेक्षी और सार्वजनिक प्राधिकरणों और बाध्य संस्थाओं के अलावा, अन्य, वैध हित वाले जनता के व्यक्तिप्रेस और नागरिक समाज सहित, रजिस्टरों तक पहुंच सकते हैं.

रियल एस्टेट से जुड़ी आपराधिक योजनाओं की जांच को सुविधाजनक बनाने के लिए, पाठ यह सुनिश्चित करता है रियल एस्टेट रजिस्टर सक्षम प्राधिकारियों के लिए सुलभ हैं एकल पहुंच बिंदु के माध्यम से, उदाहरण के लिए कीमत, संपत्ति के प्रकार, इतिहास और बंधक, न्यायिक प्रतिबंध और संपत्ति के अधिकार जैसी बाधाओं के बारे में जानकारी उपलब्ध कराना।

एफआईयू की जिम्मेदारियां

प्रत्येक सदस्य राज्य ने मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने, रिपोर्ट करने और मुकाबला करने के लिए पहले से ही वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) की स्थापना की है। ये एफआईयू मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित जानकारी प्राप्त करने और उसका विश्लेषण करने के लिए जिम्मेदार हैं, विशेष रूप से बाध्य संस्थाओं से रिपोर्ट के रूप में।

अनुबंध के अनुसार, एफआईयू के पास वित्तीय, प्रशासनिक और कानून प्रवर्तन जानकारी तक तत्काल और सीधी पहुंच होगी, जिसमें कर की जानकारी, लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों के अनुसार जब्त किए गए धन और अन्य परिसंपत्तियों की जानकारी, धन के हस्तांतरण और क्रिप्टो-हस्तांतरण की जानकारी, राष्ट्रीय मोटर वाहन, विमान और जलयान रजिस्टर, सीमा शुल्क डेटा और राष्ट्रीय हथियार और हथियार रजिस्टर आदि शामिल हैं।

FIUs जारी है सक्षम प्राधिकारियों तक सूचना प्रसारित करें जांच, अभियोजन या न्यायिक भूमिका वाले अधिकारियों सहित मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने का काम सौंपा गया। सीमा पार मामलों में, एफआईयू संदिग्ध रिपोर्ट से संबंधित सदस्य राज्य में अपने समकक्षों के साथ अधिक निकटता से सहयोग करेगा। सीमा पार रिपोर्टों के तेजी से प्रसार को सक्षम करने के लिए FIU.net प्रणाली को उन्नत किया जाएगा।

अनंतिम समझौते के अनुसार आवेदन कर रहे हैं मौलिक अधिकार एफआईयू के काम के एक अभिन्न अंग के रूप में इसकी पुष्टि की जाती है और निर्णय लेते समय इसे ध्यान में रखा जाता है।

यह समझौता एक ठोस रूपरेखा तैयार करता है एफआईयू किसी लेन-देन की सहमति को निलंबित या रोक सकती है, अपना विश्लेषण करने, संदेह का आकलन करने और उचित उपाय अपनाने की अनुमति देने के लिए संबंधित अधिकारियों को परिणाम प्रसारित करने के लिए।

पर्यवेक्षकों

समझौते के अनुसार, प्रत्येक सदस्य राज्य यह सुनिश्चित करेगा कि उसके क्षेत्र में स्थापित सभी बाध्य संस्थाएं एक या अधिक पर्यवेक्षकों द्वारा पर्याप्त और प्रभावी पर्यवेक्षण के अधीन हैं। पर्यवेक्षक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण लागू करेंगे।

पर्यवेक्षक संदेह के मामलों की रिपोर्ट एफआईयू को देंगे। एएमएलए विनियमन के प्रावधानों के समान, गैर-वित्तीय क्षेत्र, तथाकथित पर्यवेक्षी महाविद्यालयों के लिए नए पर्यवेक्षी उपाय पेश किए गए हैं. एएमएलए सामान्य परिस्थितियों को परिभाषित करने वाले नियामक तकनीकी मानकों का मसौदा विकसित करेगा जो एएमएल/सीएफटी पर्यवेक्षी कॉलेजों के उचित कामकाज को सक्षम बनाता है।

जोखिम मूल्यांकन

अनंतिम समझौते के अनुसार, यूरोपीय संघ और राष्ट्रीय जोखिम मूल्यांकन दोनों एक महत्वपूर्ण उपकरण बने हुए हैं। आयोग यूरोपीय संघ के स्तर पर मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिमों का आकलन करेगा और रिपोर्ट तैयार करेगा सदस्य राज्यों को सिफ़ारिशें उन उपायों पर जिनका उन्हें पालन करना चाहिए। सदस्य राज्य राष्ट्रीय स्तर पर जोखिम मूल्यांकन भी करेंगे और राष्ट्रीय जोखिम मूल्यांकन में पहचाने गए जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए प्रतिबद्ध होंगे।

अगले चरण

अब ग्रंथों को अंतिम रूप दिया जाएगा और अनुमोदन के लिए स्थायी प्रतिनिधियों की समिति और यूरोपीय संसद में सदस्य राज्यों के प्रतिनिधियों को प्रस्तुत किया जाएगा। यदि अनुमोदित हो जाता है, तो परिषद और संसद को ईयू के आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित होने और लागू होने से पहले औपचारिक रूप से ग्रंथों को अपनाना होगा।

पृष्ठभूमि

20 जुलाई 2021 को, आयोग ने मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल/सीएफटी) का मुकाबला करने पर यूरोपीय संघ के नियमों को मजबूत करने के लिए विधायी प्रस्तावों का अपना पैकेज प्रस्तुत किया। इस पैकेज में शामिल हैं:

• एक नए ईयू एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग अथॉरिटी (एएमएलए) की स्थापना करने वाला एक विनियमन जिसके पास प्रतिबंध और जुर्माना लगाने की शक्तियां होंगी
• धन के हस्तांतरण पर विनियमन को पुनर्गठित करने वाला एक विनियमन जिसका उद्देश्य क्रिप्टो-परिसंपत्तियों के हस्तांतरण को अधिक पारदर्शी और पूरी तरह से पता लगाने योग्य बनाना है
• निजी क्षेत्र के लिए मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी आवश्यकताओं पर एक विनियमन
• मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी तंत्र पर एक निर्देश

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