तीन में से एक एसएमई वित्त वे 2013 में जरूरत नहीं मिला

यूरोपीय आयोग और यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा 14 नवंबर को जारी वित्त तक पहुंच सर्वेक्षण के अनुसार, वित्त तक पहुंच अभी भी यूरोपीय संघ के छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों की शीर्ष चिंताओं में से एक है और युवा और छोटी कंपनियां सबसे बुरी तरह प्रभावित हैं। सर्वेक्षण में शामिल लगभग एक तिहाई एसएमई को 2013 के दौरान योजनाबद्ध पूर्ण वित्तपोषण प्राप्त करने का प्रबंधन नहीं हुआ और सर्वेक्षण के 15% उत्तरदाताओं ने वित्त तक पहुंच को अपनी कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण समस्या के रूप में देखा। कंपनियों का मानना ​​है कि ब्याज दरों, संपार्श्विक और आवश्यक गारंटी के संबंध में 2013 के दौरान बैंक वित्तपोषण की स्थिति खराब हो गई है।

यूरोपीय आयोग के उपाध्यक्ष, उद्योग और उद्यमिता आयुक्त एंटोनियो तजानी ने कहा: “संकट की शुरुआत के बाद से, सबूतों से लगातार पता चला है कि एसएमई को जीवित रहने और फलने-फूलने के लिए आवश्यक वित्त तक पहुंचने में बड़ी और असंगत बाधाओं का सामना करना पड़ता है। यही कारण है कि हम एसएमई के लिए वित्त तक पहुंच को सुविधाजनक बनाने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए COSME कार्यक्रम शुरू कर रहे हैं। COSME €150,000 तक या उससे अधिक के SME ऋणों के लिए गारंटी सुविधा प्रदान करेगा और हमें उम्मीद है कि अब से 2020 तक लगभग 344 EU फर्मों को COSME समर्थित ऋण प्राप्त होंगे।

अधिक जानकारी

2013 में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएएफई) की वित्त तक पहुंच पर रिपोर्ट.

ईयू वित्त इंटरनेट पोर्टल तक पहुंच

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दीर्घकालिक वित्तपोषण पर ग्रीन पेपर

ऋण अनुरोध अस्वीकृत

ऋण अस्वीकरण की रिपोर्टें बैंक ऋण संभावनाओं के बारे में एसएमई द्वारा आम तौर पर नकारात्मक धारणा को रेखांकित करती हैं। कुल मिलाकर, सर्वेक्षण में शामिल लगभग एक तिहाई एसएमई को 2013 के दौरान योजनाबद्ध पूर्ण बैंक ऋण वित्तपोषण प्राप्त नहीं हुआ। उनके 13% ऋण आवेदन खारिज कर दिए गए और 16% कंपनियों को उनके आवेदन से कम प्राप्त हुआ। इसके अलावा 2% ने बैंक से ऋण की पेशकश को अस्वीकार कर दिया क्योंकि उन्हें शर्तें अस्वीकार्य लगीं। और 7% एसएमई प्रत्याशित अस्वीकृति के कारण पूछने से भी हतोत्साहित थे। यह विशेष रूप से युवा कंपनियों के मामले में था: 11 से 2 वर्षों के बीच व्यवसाय में रहे 5% लोगों ने संभावित अस्वीकृति के कारण ऋण के लिए आवेदन नहीं किया।

छोटी और छोटी कंपनियाँ पीड़ित हैं

वास्तव में, युवा और छोटी फर्मों को उनके द्वारा अनुरोधित वित्त का केवल एक हिस्सा प्राप्त होने या सीधे खारिज कर दिए जाने की अधिक संभावना थी। उच्चतम अस्वीकृति दर 10 से कम लोगों (18%) को रोजगार देने वाली सूक्ष्म कंपनियों और 2 साल से कम समय से सक्रिय एसएमई (28%) में थी। इसकी तुलना में, बड़े उद्यमों (जिनमें 3 या अधिक कर्मचारी हैं) के केवल 250% ऋण आवेदन खारिज कर दिए गए।

एसएमई को ऋण और इक्विटी वित्तपोषण का अनुभव

अपर्याप्त संपार्श्विक या गारंटी जैसी अन्य बैंक आवश्यकताएँ अक्सर उस बाधा के रूप में सामने आती हैं जिसका सामना कंपनियों को बैंक वित्तपोषण की मांग करते समय करना पड़ता है, जिसके बाद ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं। लेकिन इक्विटी फाइनेंसिंग, एक विकल्प, का उपयोग सर्वेक्षण अवधि में केवल 5% एसएमई द्वारा किया गया था। सामान्य तौर पर, एसएमई बैंकों की तुलना में इक्विटी निवेशकों या उद्यम पूंजी के साथ वित्त के बारे में बात करने में कम आत्मविश्वास महसूस करते हैं। वित्तपोषण के इस स्रोत के संबंध में मुख्य चुनौती इसकी उपलब्धता की कमी या कीमतें बहुत अधिक होना है। यहीं पर नया COSME कार्यक्रम उद्यम पूंजी की आपूर्ति को प्रोत्साहित करके मदद करेगा।

पूरे यूरोपीय संघ में वित्तपोषण की स्थितियाँ काफी भिन्न हैं

साइप्रस में 40% एसएमई, ग्रीस में 32%, स्पेन और क्रोएशिया में 23%, स्लोवेनिया में 22%, आयरलैंड, इटली और नीदरलैंड में 20% द्वारा वित्त तक पहुंच को सबसे गंभीर समस्या के रूप में उल्लेख किया गया था, जबकि इसकी तुलना में 7% थी। ऑस्ट्रिया, जर्मनी में 8% या पोलैंड में 9%। ऋण आवेदनों की अस्वीकृति दर भी ग्रीस और नीदरलैंड (31%) में सबसे अधिक थी, इसके बाद लिथुआनिया (24%) का स्थान था। आयरलैंड (16%), ग्रीस और साइप्रस (15%) की हिस्सेदारी भी उन कंपनियों में सबसे अधिक थी जो इतनी हतोत्साहित थीं कि उन्होंने बैंक ऋण के लिए आवेदन भी नहीं किया।

सभी ऋणों में से 85% अभी भी बैंकों से हैं

पिछले दो वर्षों में प्राप्त आधे ऋण €100,000 से कम के थे। एसएमई अभी भी बैंक वित्तपोषण पर दृढ़ता से निर्भर हैं। पिछले दो वर्षों में 85% ऋण बैंकों द्वारा प्रदान किए गए। सर्वेक्षण में शामिल आधे से अधिक ईयू एसएमई ने हाल ही में एक या अधिक बैंक उत्पादों का उपयोग किया था: 32% कंपनियों ने बैंक ऋण का उपयोग किया और 39% ने बैंक क्रेडिट लाइन या ओवरड्राफ्ट सुविधाओं का उपयोग किया। अपनी विकास महत्वाकांक्षाओं को साकार करने के लिए बाहरी वित्तपोषण समाधान की तलाश में 67% फर्मों के लिए बैंक ऋण भी पसंदीदा विकल्प है।

अगले चरण

आयोग उद्यमों और एसएमई (सीओएसएमई) की प्रतिस्पर्धात्मकता के लिए नए कार्यक्रम का उपयोग करके वित्त तक पहुंच की समस्याओं का मुकाबला करेगा। 2014 और 2020 के बीच चलने वाला, COSME पहला कमीशन कार्यक्रम है जो विशेष रूप से SMEs को समर्थन देने के लिए समर्पित है। COSME SME ऋणों के लिए गारंटी सुविधा प्रदान करेगा। कार्यक्रम की इक्विटी सुविधा एसएमई के विस्तार और विकास चरण पर विशेष ध्यान देने के साथ उद्यम पूंजी की आपूर्ति को भी प्रोत्साहित करेगी। इसके अलावा, इक्विटी फाइनेंसिंग, जो उच्च विकास वाले युवा उद्यमों के लिए एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण विकल्प है, को प्रोत्साहित किया जाएगा।

पृष्ठभूमि

रिपोर्ट अप्रैल से सितंबर 2013 तक बड़ी कंपनियों की तुलना में एसएमई की वित्तीय स्थिति, वित्तपोषण आवश्यकताओं, वित्तपोषण तक पहुंच और अपेक्षाओं पर जानकारी प्रदान करती है। एसएमई की वित्त तक पहुंच पर सर्वेक्षण, जिस पर रिपोर्ट आधारित है, था 28 अगस्त और 14 अक्टूबर के बीच आयोजित किया गया और कुल 15,000 देशों में लगभग 37 फर्मों के नमूने को कवर किया गया - जिसमें यूरोपीय संघ के सदस्य देश और इसमें भाग लेने वाले अन्य देश शामिल थे। उद्यमिता और नवाचार कार्यक्रम. सर्वेक्षण यूरोपीय आयोग और यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा संयुक्त रूप से विकसित किया गया था। जबकि ईयू-व्यापी सर्वेक्षण पहले 2009 और 2011 में आयोजित किया गया था, 2014 के बाद से यह हर साल आयोजित किया जाएगा।

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