#ईबीए - यूरोपीय संघ के बैंकों को लाभप्रदता में और गिरावट का सामना करना पड़ रहा है

यूरोपीय संघ के बैंकों का पूंजी अनुपात लगातार तीसरी तिमाही में स्थिर रहे हैं। सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) अनुपात पूरी तरह से लोडेड आधार पर 14.4% पर रहा, पूंजी में वृद्धि की भरपाई जोखिम जोखिम राशि (आरईए) के समानांतर विस्तार से हुई। उत्तरार्द्ध कुल संपत्ति और ऋण में वृद्धि के साथ आया।

संपत्ति की गुणवत्ता धीमी गति से ही सही, सुधार होता रहा। गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) का अनुपात 3.0% से घटकर 2.9% हो गया। इसी तरह, स्टेज 2 और स्टेज 3 ऋणों की हिस्सेदारी तिमाही-दर-तिमाही (क्यूओक्यू) 10बीपीएस घटकर क्रमशः 6.9% और 3.3% हो गई। कवरेज अनुपात में और गिरावट आई और यह 44.6% रह गया, जो पिछली तिमाही में 44.9% था। आगे देखते हुए, संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट की उम्मीद करने वाले बैंकों का प्रतिशत और बढ़ गया, विशेष रूप से छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) और वाणिज्यिक अचल संपत्ति (सीआरई) वित्तपोषण को ऋण देने के लिए। इस दृष्टिकोण के बावजूद, बैंक अभी भी अपने एसएमई वित्तपोषण के साथ-साथ उपभोक्ता ऋण को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं।

लाभांश (RoE) Q3 में घटकर 6.6% हो गया, जो पिछली तिमाही से 40bps कम है। पिछली तिमाही के रुझान के अनुरूप, बैंकों की लागत से आय अनुपात में गिरावट आई और सितंबर 63.2 में 2019% हो गई, जो कि दूसरी तिमाही से 90 बीपीएस कम है। ब्याज वाली परिसंपत्तियों की बढ़ती मात्रा और अपरिवर्तित शुद्ध ब्याज मार्जिन (2%) इस प्रवृत्ति का समर्थन करते हैं। कुल शुद्ध परिचालन आय में शुद्ध ब्याज आय का हिस्सा बढ़कर 1.43% हो गया, जो पिछली तिमाही की तुलना में 58.5 बीपीएस अधिक है। आरएक्यू परिणाम दर्शाते हैं कि बैंक और विश्लेषक लाभप्रदता प्रवृत्तियों के संबंध में काफी निराशावादी हैं। केवल 60% बैंक और 20% विश्लेषक अगले निकट भविष्य में लाभप्रदता में समग्र वृद्धि की उम्मीद करते हैं, जबकि पिछले आरएक्यू में यह 10% और 25% था।

पर दायित्व पक्ष, बैंक मुख्य रूप से अधिक जमानत योग्य साधन (वरिष्ठ गैर-वरीयता प्राप्त और होल्डिंग कंपनी बांड) के साथ-साथ खुदरा जमा प्राप्त करने का इरादा रखते हैं। विश्लेषकों को जमानत-योग्य ऋण के अधिक जारी होने की भी उम्मीद है। हालाँकि, बैंकों के विपरीत, अधिक पसंदीदा वरिष्ठ असुरक्षित फंडिंग की उम्मीद करने वाले विश्लेषकों के प्रतिशत में जोरदार वृद्धि हुई है। एमआरईएल उपकरणों की नियुक्ति के बारे में सकारात्मक उम्मीदें एमआरईएल-योग्य निर्गमों के बारे में घटती चिंताओं के समानांतर आती हैं। एमआरईएल-योग्य जारी करने के लिए बाधाओं के कारण आवश्यक एमआरईएल राशि पर मूल्य निर्धारण और अनिश्चितता की ओर इशारा करने वाले बैंकों का प्रतिशत क्रमशः 50% और 30% तक गिर गया (पिछले आरएक्यू में 60% और 40%)।

जोखिम डैशबोर्ड में शामिल आंकड़े 147 बैंकों के नमूने पर आधारित हैं, जो समेकन के उच्चतम स्तर पर यूरोपीय संघ के बैंकिंग क्षेत्र (कुल संपत्ति के अनुसार) के 80% से अधिक को कवर करते हैं, जबकि देश के समुच्चय में बड़ी सहायक कंपनियां भी शामिल हैं (सूची में) बैंक मिल सकते हैं यहाँ उत्पन्न करें).