उज्बेकिस्तान बैंकिंग क्षेत्र में सुधार कर रहा है

2017 में अपनाई गई सुधार रणनीति में राज्य संपत्ति के निजीकरण सहित बैंकिंग क्षेत्र में सुधार का प्रावधान किया गया। पिछले 4 वर्षों में, इस क्षेत्र के विकास में बड़े बदलाव हुए हैं, जिसका मुख्य कारण सितंबर 2017 में मौद्रिक नीति का उदारीकरण और राष्ट्रीय मुद्रा की मुक्त आवाजाही थी। सेंटर फॉर इकोनॉमिक रिसर्च एंड रिफॉर्म्स के खलीलुलोह खामिदोव लिखते हैं।

क्षेत्र की विकास गतिशीलता

पिछले वर्षों में, इस क्षेत्र में विकास की गतिशीलता आई है। 55 नए क्रेडिट संगठन सामने आए हैं, जिनमें 4 वाणिज्यिक बैंक (पोयटखट बैंक, टेंज बैंक, टीबीसी बैंक, एनोर बैंक), 33 माइक्रोक्रेडिट संगठन और 18 पॉनशॉप शामिल हैं। वाणिज्यिक बैंकों की संपत्ति में वृद्धि हुई, जो 2020 की तुलना में 120 में 2017% बढ़ गई। संपत्ति की औसत वार्षिक वास्तविक वृद्धि (अवमूल्यन को छोड़कर) 24.1% थी।

ऋण देने की मात्रा में भी विस्तार हुआ। 1 जनवरी, 2021 तक, ऋण की कुल मात्रा 150 की तुलना में 2017% बढ़ गई। ऋण की वास्तविक वृद्धि औसतन 38.6% प्रति वर्ष थी। व्यक्तियों को दिए गए ऋण की मात्रा में 304% की वृद्धि हुई, उद्योग को दिए गए ऋण की मात्रा में 126% की वृद्धि हुई और व्यापार और सेवा क्षेत्रों में ऋण की मात्रा में 280% की वृद्धि हुई।

इसी अवधि के लिए जमा की औसत वार्षिक वास्तविक वृद्धि दर 18.5% थी। 1 जनवरी 2021 तक, 24% व्यक्तियों की जमा राशि है, और 76% कानूनी संस्थाओं की जमा राशि है। हालाँकि, हाल के वर्षों में घरेलू जमा की वृद्धि दर में काफी तेजी आई है। राष्ट्रीय मुद्रा में, वे 38.2 में 2018%, 45.2 में 2019%, 31.7 में 2020% थे। विदेशी मुद्रा में जमा की मात्रा 2 में 2018%, 40.1 में 2019%, 27.7 में 2020% बढ़ गई।

विदेशी मुद्रा नीति के उदारीकरण के परिणामस्वरूप, बैंकिंग क्षेत्र में डॉलरीकरण के स्तर में काफी कमी आई है। यदि 2017 में बैंकों की कुल संपत्ति में विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियों का हिस्सा 64% था, तो 2020 में यह संकेतक घटकर 50.2% हो गया, विदेशी मुद्रा में ऋण का हिस्सा 62.3% से घटकर 49.9% हो गया, और विदेशी जमा का हिस्सा मुद्रा 48.4% से घटकर 43.1% हो गई।

अंतरराष्ट्रीय पूंजी बाजार में प्रवेश

फरवरी 1 में उज़्बेकिस्तान सरकार द्वारा 2019 बिलियन अमेरिकी डॉलर के सॉवरेन यूरोबॉन्ड के सफल प्लेसमेंट के बाद, कई वाणिज्यिक बैंकों ने दीर्घकालिक पूंजी जुटाने के लिए अंतरराष्ट्रीय बाजार में प्रवेश किया।

विज्ञापन

नवंबर 2019 में, उज़प्रोमस्ट्रॉयबैंक लंदन स्टॉक एक्सचेंज पर 300 मिलियन यूरोबॉन्ड की राशि में यूरोबॉन्ड जारी करने वाला पहला वाणिज्यिक बैंक था। अक्टूबर 2020 में, नेशनल बैंक फॉर फॉरेन इकोनॉमिक रिलेशंस ने लंदन स्टॉक एक्सचेंज से $300 मिलियन जुटाए। नवंबर में, इपोटेका बैंक ने यूरोबॉन्ड में $300 मिलियन भी जारी किए।

चल रहे सुधारों के परिणामस्वरूप, उज़्बेकिस्तान के वित्तीय क्षेत्र के बढ़ते निवेश आकर्षण ने विदेशी निवेशकों की रुचि को आकर्षित किया है। 2018 में, स्विस कंपनी रिस्पॉन्सएबिलिटी इन्वेस्टमेंट्स द्वारा प्रबंधित और विकास निवेश में विशेषज्ञता वाली एक संयुक्त स्टॉक कंपनी ने IFC से हैमकोरबैंक में 7.66% हिस्सेदारी खरीदी। 2019 में, कजाकिस्तान के हैलिक बैंक ने ताशकंद में टेंग बैंक की एक सहायक कंपनी की स्थापना की। टीबीसी बैंक (जॉर्जिया) ने उज्बेकिस्तान में पहले डिजिटल बैंक के रूप में ताशकंद में अपनी शाखा खोली। 2020 में, डॉयचे इन्वेस्टिशन- अंड एंटविकलुंग्सगेसेलशाफ्ट एमबीएच, डीईजी और ट्रायोडोस इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट ने 25 मिलियन डॉलर की राशि में नए जारी किए गए शेयरों की खरीद के माध्यम से आईपाक यूली बैंक की अधिकृत पूंजी में निवेश किया।

बैंकों का निजीकरण

हालाँकि हाल के वर्षों में उज़्बेकिस्तान के बैंकिंग क्षेत्र में सकारात्मक रुझान मजबूत हुए हैं, फिर भी, राज्य की संपत्ति वाले वाणिज्यिक बैंकों में सरकार से प्राप्त धन का हिस्सा उच्च बना हुआ है।

उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली को उच्च सांद्रता की विशेषता है: सभी बैंक परिसंपत्तियों का 84% अभी भी राज्य के शेयरों वाले बैंकों से संबंधित है, और 64% 5 राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों (नेशनल बैंक, असाका बैंक, प्रोमस्ट्रॉय बैंक, इपोटेका बैंक और एग्रोबैंक) से संबंधित है। . कर्ज़ में सरकारी बैंकों की जमा राशि का हिस्सा 32.9% है। तुलना के लिए, निजी बैंकों में यह आंकड़ा लगभग 96% है। वहीं, बैंकिंग प्रणाली में व्यक्तियों की जमा राशि कुल जमा का केवल 24% है, जो सकल घरेलू उत्पाद का 5% है।

इसलिए, बैंकिंग क्षेत्र को सार्वजनिक भागीदारी को कम करके और निजी क्षेत्र की भूमिका को मजबूत करके सुधारों को गहरा करने की आवश्यकता है। इस संबंध में, पिछले साल राष्ट्रपति ने उज़्बेकिस्तान की बैंकिंग प्रणाली में सुधार पर एक फरमान जारी किया था, जो राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के निजीकरण का प्रावधान करता है। डिक्री में कहा गया है कि 2025 तक बैंकों की कुल संपत्ति में गैर-राज्य बैंकों की हिस्सेदारी मौजूदा 15% से बढ़कर 60% हो जाएगी, निजी क्षेत्र के लिए बैंकों की देनदारियों की हिस्सेदारी 28% से बढ़कर 70% हो जाएगी, और हिस्सेदारी ऋण देने में गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों की दर 0.35% से 4% तक है। विशेष रूप से, इपोटेका बैंक, उज़प्रोमस्ट्रॉयबैंक, असाकाबैंक, अलोकाबैंक, क़िश्लोक क़ुरीलिश बैंक और ट्यूरोनबैंक का निजीकरण किया जाएगा।

उज़्बेकिस्तान गणराज्य के वित्त मंत्रालय के तहत राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के परिवर्तन और निजीकरण के लिए प्रोजेक्ट ब्यूरो की स्थापना की गई है। संगठन को अंतरराष्ट्रीय सलाहकारों को नियुक्त करने और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों और संभावित विदेशी निवेशकों के साथ समझौते में प्रवेश करने का अधिकार है। इपोटेका बैंक के निजीकरण का समर्थन करने के लिए, IFC ने 35 में $2020 मिलियन का ऋण आवंटित किया है। EBRD निजीकरण, ट्रेजरी संचालन में सुधार, परिसंपत्ति प्रबंधन पर उज़प्रोमस्ट्रॉयबैंक को सलाह देता है। बैंक ने अंडरराइटिंग की शुरुआत की है, जो कर्मचारियों की भागीदारी के बिना क्रेडिट संचालन करने की अनुमति देता है।

उम्मीद है कि आने वाले वर्षों में उज़्बेकिस्तान में बैंकिंग क्षेत्र के निजीकरण से इसकी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ेगी और इसके विकास में विदेशी निवेश को आकर्षित करने में सक्रिय योगदान मिलेगा।

अंत में, यह उज्बेकिस्तान के बैंकिंग क्षेत्र में महामारी के प्रभाव में हुए परिवर्तनों पर ध्यान देने योग्य है। दुनिया के बाकी हिस्सों की तरह, उज़्बेकिस्तान में महामारी ने बैंकों के डिजिटलीकरण, दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं के विकास और ग्राहक सेवा एल्गोरिदम के पुनर्गठन को प्रेरित किया है। विशेष रूप से, 1 जनवरी 2021 तक, दूरस्थ सेवाओं के उपयोगकर्ताओं की संख्या 14.5 मिलियन थी (उनमें से 13.7 मिलियन व्यक्ति हैं, 822 हजार व्यावसायिक संस्थाएँ हैं), जो पिछले वर्ष की समान अवधि की तुलना में 30% अधिक है। डिजिटल बैंकों और शाखाओं के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा लाइसेंस जारी करने ने भी वित्तीय और बैंकिंग प्रणाली के डिजिटलीकरण में योगदान दिया है।

इस लेख का हिस्सा: